Право «Про бизнес» 20 апреля 2020

Ждете карантина в Беларуси, чтобы не платить штрафы за лизинг? Вот что на самом деле надо делать

Белорусский рубль продолжает падать, соблюдать сроки лизинговых выплат компаниям становится все сложнее. Ждать, что ситуация изменится к лучшему, на фоне пандемии COVID-19 не приходится. Даже введение в Беларуси карантина не гарантирует, что ее признают форс-мажором именно в вашем конкретном случае, и это отсрочит обязательства по платежам в лизинговую компанию.

Как минимизировать последствия просрочки платежей по договору, рассказали кандидат юридических наук, адвокат Владимир Ангельский и помощник адвоката Александр Гуринович АБ «РЕВЕРА».

— В последнее время количество просроченных лизинговых платежей растет — определенно, компании испытывают финансовые затруднения. Это происходит по ряду причин, основные из них — мировой экономический кризис, девальвация, снижение деловой активности из-за пандемии. При этом некоторые лизингополучатели ожидают введения карантина в Беларуси — в надежде на то, что эта мера может отсрочить их обязательства.

Но так поступать не стоит.

Владимир Ангельский Кандидат юридических наук, адвокат АБ «РЕВЕРА»	Александр Гуринович Помощник адвоката АБ «РЕВЕРА»

На наш взгляд, распространение коронавирусной инфекции и меры, принятые в целях борьбы с ней, не могут считаться обстоятельством непреодолимой силы в отношении договора лизинга абсолютно для всех. Даже если государство введет карантин, необходимо будет в каждом конкретном случае разобраться, есть ли причинно-следственная связь между принимаемыми мерами и обязанностью лизингополучателя уплатить очередной лизинговый платеж.

Например, если с введением карантина издается нормативный правовой акт, который автоматически без внесения изменений в договор переносит сроки уплаты платежа с апреля на июнь, то неуплата лизингового платежа в апреле не повлечет для лизингополучателя ответственность в виде неустойки.

Или у лизингополучателя есть деньги на уплату платежа, но он не может его внести, поскольку гражданам запрещено покидать свое жилье из-за карантина, а компьютер, на котором установлен клиент-банк, находится в офисе.

Для остальных лизингополучателей (для которых такая или подобная причинно-следственная связь выявлена не будет) по белорусскому законодательству может быть предусмотрена точно такая же ответственность, как и для всех должников по договорам лизинга — в виде:

Уплаты неустойки, пени или штрафа (согласно ст. 311 Гражданского кодекса (ГК) Беларуси)
Уплаты процентов за пользование чужими деньгами (согласно статье 366 ГК), если расчеты по договору лизинга осуществляются в белорусских рублях
Изъятия предмета лизинга в соответствии с условиями договора лизинга.

Оплачивать лизинг все труднее — что делать

На наш взгляд, наибольшая сложность с выплатами по договорам лизинга возникает из-за девальвации белорусского рубля. БОльшая часть договоров лизинга предусматривает привязку выплат по нему к евро или доллару США, а значит, девальвация прямо сказывается на ежемесячных платежах.

Например. Лизингополучатель должен платить в белорусских рублях сумму, эквивалентную € 3000. В этом случае еще 2 марта он заплатил бы лизингодателю 7402 белорусских рубля (что по курсу на тот день составляло 3000 евро). А 2 апреля — уже 8543 белорусских рубля, что на 1140 белорусских рублей больше (т.к. курс к этому времени существенно изменился).

Кроме того, в условиях «народной самоизоляции» (когда карантин официально не введен, но люди работают дома, уходят в отпуска или увольняются, чтобы минимизировать социальные контакты) в связи с пандемией ситуация осложняется резким падением спроса на товары, работы и услуги многих предприятий.

Поэтому оплачивать лизинговые платежи становится все труднее.

Если «жировой прослойки» у компании не было, то, вероятнее всего, платежи она начнет вносить с просрочкой.

Мы предлагаем несколько подходов к решению проблем лизингополучателей, которых коснулся кризис:

1. Попробовать договориться. В случаях, если между сторонами договора лизинга сложились доверительные отношения и лизингополучатель ранее не допускал просрочек в оплате, лизингодатель может пойти навстречу и пересмотреть график внесения платежей. Варианты изменений могут быть следующие:

Перенос даты внесения платежей с сохранением их размеров
Увеличение срока лизинга с увеличением размера вознаграждения лизингодателя. В этом случае количество платежей увеличится, но их размер станет меньше.

Внесение изменений в график лизинговых платежей позволит лизингополучателю избежать штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю. Если лизингодатель не соглашается изменить договор по условиям выше, компания может попробовать договориться о фиксированном размере неустойки. Ее размер должен быть не менее тех расходов лизингодателя, которые он понес перед своими контрагентами в связи с несвоевременным исполнением своих обязательств перед ними.

2. Вернуть то, что вы взяли в лизинг. Как правило, с возвратом имущества компании расторгают договор лизинга друг с другом.

Из плюсов — долги перед лизингодателем больше не накапливаются, из минусов — деньги за внесенные ранее платежи лизингополучатель не получит, поскольку они остаются у лизингодателя.

3. Оспорить взыскание. Допустим, что лизингодатель пошел против вас и получил у нотариуса исполнительную надпись для взыскания неустойки. На основании этого документа банк списывает деньги с лизингополучателя. Вы можете оспорить эту исполнительную надпись. В первую очередь в такой ситуации необходимо получить оригинал исполнительной надписи путем:

Запроса в банк. Лизингодатель, направляя требование в банк для списания денег, обязан приложить к нему оригинал исполнительной надписи
Ознакомления с исполнительным производством у судебного исполнителя. Взыскатель к заявлению об исполнительном производстве обязан приложить оригинал исполнительной надписи
Ознакомления у нотариуса с исполнительной надписью и документами, которые он получил от лизингодателя.

После ознакомления с исполнительной надписью и документами, которые были предоставлены для ее совершения, необходимо определиться: стоит обжаловать или нет. При принятии решения всегда следует помнить, что нотариус не имеет права уменьшать неустойку, а суд — имеет в случае, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Если перспективы успешного оспаривания усматриваются, то есть два способа судебного обжалования:

Жалоба на совершенное нотариальное действие. Подходит, например, если нотариус совершил исполнительную надпись, однако лизингодатель не предоставил ему все необходимые документы, в частности договор лизинга в оригинале
Исковое заявление о признании исполнительного документа не подлежащим исполнению. Подходит, если лизингополучатель считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям просрочки платежа и есть основания для ее уменьшения судом, неустойка рассчитана неверно или вовсе отсутствуют основания для ее взыскания.

При заявлении довода о том, что неустойка несоразмерна последствиям просроченного платежа, лизингополучатель может ссылаться на:

Чрезвычайно высокий процент неустойки, установленный в договоре
Значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков
Непродолжительный срок исполнения обязательства.

Как правило, в договорах лизинга стороны прописывают обязанность лизингополучателя информировать лизингодателя о причинах неуплаты лизингового платежа в установленный срок. Крайне важно это условие соблюдать, а также позаботиться о доказательствах его исполнения. Это обстоятельство будет учтено судом при оценке несоразмерности неустойки.

Но суд не будет принимать во внимание тяжелое финансовое положение должника, к примеру, его собственные кредиты.

Если вы решили обращаться в суд с иском, то мы рекомендуем заявить вместе с ним ходатайство о применении судом обеспечительной меры в виде приостановления взыскания по оспариваемому исполнительному документу. В ходатайстве необходимо указать, почему неприменение судом данных обеспечительных мер не позволит исполнить решение суда.

В случае, если у лизингополучателя на расчетном счету будет недостаточно средств для взыскания неустойки, лизингодатель может обратиться к судебным исполнителям. Они, в свою очередь, могут арестовать имущество лизингополучателя и счета в банке, а также предпринять иные действия для взыскания долга.

Таким образом, при просрочке уплаты лизинговых платежей не стоит бездействовать, а тем более паниковать. Своевременные и обдуманные действия помогут свести к минимуму последствия несвоевременной оплаты лизинговых платежей и преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.